催收行业，主体上是事物聚集型行业，高度依赖人力，效用不高，亟待数字化改革。
永雄、PRA和Encore Capital都是成千上万的大公司，但在美国的催收行业，一家小催收公司渐渐成为了飞黄腾达的新人。
这家公司只有169名员工，但接受率比行业标准高50%-80%。
2014年以后，其累计回收了约16亿美元的坏账，市值超过了1亿美元。
这家公司是真会计，20多家美国大银行和Shopify、Stripe、Yelp、LendUP等明星公司是客户。
在谷歌，“真会计”获得了4.8分的评级，并获得了Better Business Bureau多年的“A”评级。
真会计明确了Better Business Bureau的评价
2017年从一个只有15人的小团队，发展成为拥有2000万用户、市值过亿的科技新人。 TrueAccord为什么在表明散乱的行业里，借助科技的力量匆匆兴起呢？
没那么糟的催款电话
TrueAccord的创始人Ohad Samet曾在反欺诈科技公司Fraud Sciences工作，后来公司被PayPal收购后，他在“先付后付(BNPL )”的代表公司Klarna担任首席信息官。
Klarna也许可以说是这几年来支出领域的“黑马”——。 认为这是移动支出的本领供应商，这是确保支出中介与平台和批发商的相互关系，为破格者提供“货到付款”进行工作。
挥霍者不仅可以在购物网站上开账户，也不用绑定银行卡，消除了传统网购需要填写银行卡信息的障碍，只需输入无效的电子邮件地址、邮政编码、收件地址，即可顺利下单付款
2021年6月，Klarna以465亿美元的估值获得软银愿景、红杉本金和银湖本金投资，成为仅次于字节跳动、Stripe、SpaceX的环球第四独角兽。
Klarna每年都遭遇数百亿美元的现金休克，在生意兴隆的同时，也给公司的财政带来了特定的告知函。
毕竟，有人没有及时开账单，这形成了很多债务和坏账。 被认为是首席指控官，Samet必须想办法提高这些坏账率。
2013年的一天，Samet接到电话，对于对方来的事情，他说：“你在梅西斯拆开150元的账单还没支付吗？ 你计划用现金、支票把剩下的卡打印出来还这笔钱吗？ ”
这个电话不是来自梅斯集团的客服，而是代表他的集体信息被卖给了第三方催收公司。
Samet很快就结清了这笔债务，但通过这个电话，他结束了对“催款”的沉思。
Samet发明了债务催收是一个大墟市。 美国是一个负债沉重的国家，每年有000多万人卷入债务，平衡了每个债务人四个以上的债权人。
美国每年负债130亿美元。 家庭支付中，9%用于偿还各种债务。
但是，这样混乱的债务墟市，运用效果很低。
传统的催收公司向银行、贷款公司等债权人以极低的代价买下整个债权后，向债务人讨债。
没有必要回收所有的债务。 如果明天2下午收回整份大额清单的钱，也许能养活整个公司。
为了提高劳动成本，传统的催收公司往往采用底薪低、提成高的方式，雇人跑龙套，或者让整个黑社会一个人工作，出于各种不道德的目的进行暴力催收。
这种催收方式使催收公司与债务人之间的联系有了极小的好转，乐趣率较低，而且债务人对自己的债权人会产生反感和抵触情绪。
Samet想起了自己在反诈骗科技公司工作时学到的体臭——“催收”所需的政策，原来“兜售”“诈骗”差不多。
例如：
不要挂断电话，要让接电话的人答应听你说的话
先抱着消沉的“想法”，再好好和解
提高支付阻力，让对方更轻松地支付
2013年，在卸任Klarna首席告知官后，他确定要做点什么。
他与好友、前谷歌工程师Nadav Samet统一创建了催收公司TrueAccord。
这是一家家用死板练习和动作迷信重构举办过程的科技公司，制造初期只要15个集团，泰半就是死板练习和动作迷信家。
TrueAccord的本领是抓住债务人秘密的可用数据，根据人的不同，积极选择债务人最有可能合作的催收方法。
例如，对于不喜欢被冲浪吸引，很容易就陷入沉思的老年债务人，真会计大概会给他们发电子邮件。 那下面是“我是你的账单。 你把我忘了。 上面写着：“我只是一边听着忧郁哀悼的情歌一边吃巧克力。”
而对于没有吃这一套的中年男性，他们大概会作为年长的领导人发“语言要点很长”的电子邮件，下面写着“你也许可以！ 这笔债务是你的，你得负担。 这是我们提供的报价。 请选择”。
另一方面，对于支付能力稍弱、成本较高的债务人，TrueAccord会提供有期限的优惠措施，使账单的支付容易度恶化。
TrueAccord选择的政策与传统催收公司打电话时“见人说人话、说胡话”的做法没有区别。
然而，经过主动化的系统，TrueAccord恐怕完结尤其高效地沟通，也最大控制削减了暴力以及诟谇等负今天1早上面动作。
同时，TrueAccord还能经过触点网络债务人的动作数据，也许根据债务人点击邮件的适时性、赏玩账单的停歇时长、是否做了付款动作等数据为其量身拟定顺应自身的还款规划。
漂后、科技的新催收
正在一切的SaaS类公司中，有一项很是令人头疼的目标——用户猎取老本（Customer Acquisition Cost ，CAC）。
普通来讲，SaaS公司的CAC要低于LTV（Lifetime Value，客户终身价值）。各类SaaS公司都正在无所没有用其极地用各类办法选拔LTV、升高CAC。
投资界也有一条有名的定律：LTV/CAC比值大于3，才阐明你的SaaS公司值得投。
算作一家主要面向企业客户的SaaS公司，TrueAccord的CAC是几许呢？
是负数。
是的，后天3晚上没错，TrueAccord的CAC没有是1，也没有是0，而是负数。
也便是说，TrueAccord根基没有须要花钱获客，他们直接正在家里躺着，就有源源不停的客户，积极送钱给他们，让他们为自身供给办事。
这受益于TrueAccord的两项枢纽策略：将主交易务算作引流目的以及重修客户联系。
1.将主交易务算作引流目的
TrueAccord 的主交易务是催收，所以，其主要客户也是那些须要向客户索债的公司——较为有名的有美国最大的点评网站Yelp、美国自在行状平台Upwork以及为集体客户供给贷款的公司LendUp。
因为这些公司中生存大度欠钱没有还的用户，所以这些公司每个月积极向 TrueAccord供给50 万到 100 万用户，请托TrueAccord帮忙他们收回欠款。
每告竣一笔催收，TrueAccord就收取个中的22%-30%算作中介费，并特别供给极度的金融办事：TrueAccord与一些银行的借记卡、诺言卡焦点建立了单干火伴联系，一旦有客户上门，TrueAccord就也许将这些客户引荐给他们，并从中收取特定的用度。
如许一来，欠债的破费者越来越少，取得金融办事的破费者越来越多，TrueAccord的成本也越来越多，一个完善的商业模式闭环就这么变成了。
2.重修客户联系
美国的物业办理行业风行着这么一句话：假设有的选，10集体中有9集体都会挑选去放贷款，只要一集体强制去催收。
这可靠地反应了催收行业名气没有好、遭人嫌恶的真相。
算作催收行业的到场者，TrueAccord想要改革人们对于催收公司暴力、无礼的死板追念。他们的目的，是要建立一个受人尊崇的催收品牌。
TrueAccord开创人Ohad Samet曾经经有一次正在以及冤家聊天时说道：“有这么一家催收公司，他们的愿景是如许引人夺目，及至于只有是个聪慧人就承诺告知自身的亲友，自身正在催收公司处事”。
为了完结这一愿景，TrueAccord开垦了两款SaaS产物：针对于早期催收的Retain以及针对于前期催收的Recover。
Retain是一个面向B端公司的早期催收束缚规划，针对于的更多是那些将要逾期、还未逾期的账户。其主要由一个结构简明、易于上手的数字办事平台变成，客户也许利用该产物经过各类渠道向债务人发送信息，同时办理自身平台上的账户。
基于大数据以及呆板练习，Retain建立了对于债务人很是友爱的催收模子，该模子优先思虑债务人的到场度以及偏好，也许因人而异地发送让人没有觉得反感、被打搅的信息，指示债务人适时支拨账单。
其余，Retain还供给了自定义通信、时光、关连渠道以及自立支拨办事的功能，也许让债权人以及债务人都轻便办理自身的账户。
总而言之，Retain最大的影响，是促进B端公司与其破费者之间的联系，完结债权人以及债务人、平台与债务人之间的良性互动，让B端公司以更场合的办法以及更低的老本留住破费者。
而Recover，则主要针对于的是那些一经逾期、且迟迟未催回欠款的账户。
其下层本领体制与Retain一致，都是利用自身的“HeartBeat”呆板练习平台以及大数据等本领分解用户动作，为破费者供给特性化的感受，经过全渠道的触点启动破费者到场。
对付那些没有一次性偿付才略的债务人，Recover还供给了各类化的分期付款讨论和一些定制优惠，使得债务人恐怕更轻便地了偿更多的债务。
比起传统催收公司，Recover平台的劣势正在于，他们的催收办法更漂后、更人道化，而且还粗浅体察到清偿务人的难处，设身处地的帮忙债务人拟定还款讨论、供给束缚规划，即使债务人没法了偿全数的欠款，经过Recover平台，债权人也能挽拒绝大全体亏空。
今朝，TrueAccord一经积存了两绝对用户，这意味着，他们一经经手了两绝对笔债务。就像Samet所说的，“85%的债务人向来根基没法了偿，而有了咱们弹性的还款办法，他们乐成脱节清偿务缠身的窘境。”
催收公司算作今生金融编制中弗成或缺的一环，却永恒面临申明散乱的情况。
TrueAccord发觉性的、以出售的办法施行催收，变革了行业惯有的运作模式。
科技加持下，只怕有一天，催收公司会变得没那么喜欢。